专题研究三十三：联盟链之壹账链（平安集团）
专题研究三十三：联盟链之壹账链（平安集团）
金融壹账通旨在打造全球领先的面向金融机构的商业科技云服务（Technology－as-a-Service，简称“TaaS”）平台，于2019年在美国纽交所上市（股票代码为“OCFT”）。公司融合丰富的金融服务经验与领先科技，为金融机构提供"科技+业务"的解决方案，帮助客户实现“三升两降”，即提升收入，提升效率，提升服务质量，降低风险，降低成本，实现数字化转型。
作为中国平安集团的联营公司，金融壹账通依托平安集团30年金融行业的丰富经验，精准把握金融机构需求，为银行、保险、投资等金融行业多个垂直领域提供端到端的服务。目前金融壹账通共有13大解决方案，覆盖从营销获客、风险管理和客户服务的全流程服务，以及从数据管理、智慧经营到云平台的底层技术服务。
金融壹账通在金融行业打造了人工智能、大数据和区块链等前沿科技实力。截至2019年12月31日，全球专利申请累计3710项，其中境外专利申请765项，先后斩获 IDC全球区块链大奖、BAI全球创新大奖、OMG微表情竞赛世界第一名等23项国际专业大奖，并获得CMMI5国际认证、IDC2019年全球金融行业科技公司100强第62位。
截至2019年12月31日，金融壹账通服务客户已涵盖中国全部的国有银行和股份制银行、99%的城商行和52%的保险公司。
https://baas.yizhangtong.com/#/home
团队参与撰写了中国海关总署区块链白皮书、工信部区块链白皮书及多项行业技术标准，并在五大生态圈多个应用场景中完成了区块链应用的生产落地，其中包括与中国海关总署、香港金融管理局等深度合作建设的天津口岸区块链验证试点项目和贸易联动(eTradeConnect)等多个大型区块链项目。
壹账链FiMAX是平安集团旗下金融科技公司金融壹账通自主创新构建，拥有多项知识产权、性能卓越的区块链技术平台。壹账链FiMAX通过全球独创的全加密框架，以及重塑区块链隐私保护机制的3D零知识证明算法，助力机构及企业用户构建去中心化商业网络生态。
壹账链 FiMAX 为各类机构提供标准化、可快速接入的区块链应用搭建服务，并已在金融、房产、汽车、医疗和智慧城市五大生态圈多个应用场景中落地。
壹账链FiMAX产品优势：
全加密框架；
链上数据皆由参与方自行加密上传，保证参与方数据隐私安全。提供尖端密码学方案以解决数据共享与隐私保护间的矛盾，使用户对己方数据拥有完全掌控权。
高吞吐量底层；
单链只需4核2.1GHz普通CPU即可突破2.5万TPS，22核2.1GHz实现零延迟9万TPS，支持单链TPS可达10万，并可通过多链技术支持百万级别TPS。
交易无延迟；
通过自主研发的智能区块技术，在保证高吞吐量的同时，实现平均出块时间<0.01秒，降低交易延迟，实现系统的实时响应。
完整管理体系；
依照国密局CA规范打造的可输出CA体系，同时也是极少数可实现跨机房部署并已投产的区块链网络管理系统。
壹账链FiMAX已应用在金融、医疗、汽车、房产、智慧城市五大生态圈，落地项目超过20个。
典型应用案例如下：
IFAB智慧贸易融资网络；
IFAB智慧贸易融资网络由壹账链FiMAX与中小银行互联网金融联盟（IFAB）共同打造。该网络基于区块链技术链接中小银行及企业，旨在通过区块链技术实现贸易背景真实性校验，提高中小银行风控能力并降低欺诈风险，助力解决中小企业融资难、融资贵等难题。
eTradeConnect香港国际贸易融资网络；
香港eTradeConnect是由香港金管局牵头，7家香港地区的国际性银行共同发起的国际贸易融资网络。该网络由金融壹账通设计、开发和建设，一期上线13家大型机构，是全球最大的贸易融资网络之一。eTradeConnect网络中，企业可将相关业务凭证如订单、发票等信息加密后上传至网络，系统将来自不同参与方的采购订单及发票自动匹配，不仅可以加速贸易融资业务流程，还降低了人为出错的可能；并且借助零知识证明技术可以防范贸易欺诈风险。
海关总署跨境贸易区块链试点；
金融壹账通以中国海关总署“科技兴关”战略为指导，建立了天津口岸区块链验证试点项目，助力海关以及跨境贸易其他参与方实现“两提两控”的目标。该网络已于2019年4月正式发布，成为国内首例基于区块链的跨境贸易服务网络。该项目基于区块链打造链接各参与方的网络，应用FiMAX先进密码学方案，在隐私保护的前提下实现数据共享，打破跨境贸易中的数据孤岛；运用3D ZKP技术，该区块链网络可交叉验证加密后的各源头数据，并根据验证后的信息生成通关中的重要单据，降低各方的操作成本和操作风险，构建实现贸易便利化的基础设施。
FiMAX BNaaS是由金融壹账通研发的区块链网络即服务（Blockchain Network-as-a-Service）平台。与传统BaaS平台由一个账户体系创建区块链以及节点不同，BNaaS支持多用户体系组网。基于BNaaS Market Place模块，用户不仅能自主创建并发布新的区块链网络，也可以加入已有的商业区块链网络。同时，BNaaS不但支持用户基于云平台快速部署区块链网络，也支持用户基于本地IT环境创建区块链网络或者节点。
https://baas.yizhangtong.com/#/documentCenter/FKF FiMAX功能介绍
FiMAX提供BNaaS平台（https://baas.yizhangtong.com/#/bnaasAll），支持用户低成本快速接入。针对复杂项目，金融壹账通也提供行业定制化解决方案，为用户提供端到端的服务。
FiMAX同时支持在平安云环境部署以及用户本地机房部署，还可以支持跨云平台和本地机房环境的部署方式。无论哪种方式，FiMAX都具备部署的项目案例和经验。
FiMAX支持不同的共识机制，包括与数字签名结合的背书模型机制以及Raft机制。
从2009年至今，全球公开的区块链相关的专利家族约3500个，专利申请数超过5000件，中国企业占一半。公开资料统计显示，中国平安区块链专利申请达到95件，其中海外专利申请24件，超过BATJ中任何一家。平安的区块链专利大多掌握在旗下金融科技独角兽——金融壹账通手中。
作为国内最早开发并应用区块链技术的企业，金融壹账通不仅拥有业界首屈一指的区块链底层技术，在隐私、速度、安全等方面处于国际领先水平，更是实现了区块链在金融、房产、汽车、医疗、基建和环保六大生态圈中的应用。
英国《金融时报》报道，香港金管局将于9月上线一个区块链支持的贸易融资平台，将包括汇丰和渣打在内的多家银行连接起来。平安金融壹账通成功获聘为香港贸易融资平台的技术服务提供商，为该平台的生产部署提供支持。据了解，金融壹账通在香港金管局项目直面上的竞争对手是包括与埃森哲、R3等在内的世界顶级技术公司。
与腾讯主攻游戏、阿里主攻公益慈善、互联网商品溯源、云平台司法数据存储等相比，金融壹账通的区块链技术强调场景应用，目前仅金融相关场景就有支付、清结算、保险、资产交易、贷款、供应链金融等，在全国企业部署的节点超过37000个。
截至2019年8月8日，国内获得区块链授权专利前三位的企业分别是国家电网公司、金融壹账通和北京众享比特科技。在我们熟知的BATJ中，仅有腾讯与微众银行联合体获得一项国家专利授权，阿里和蚂蚁金服虽然申请数量较多，但目前暂无专利获得授权。
2018 年 2 月 6 日，中国平安旗下科技公司金融壹账通正式推出区块链解决方案——壹账链，这是一条面向金融行业的联盟链。金融壹账通前身是平安金融科技咨询有限公司。2015 年 11 月，平安一账通、前海征信以及银行一账通合并，整合成为现在的平安金融壹账通。
据金融壹账通官网介绍，壹账链有三大技术，在 FiMAX 底层框架上，Sparrow 隐私中间件为数据隐私安全提供保证，Core 高性能底层提高吞吐量，Concord 一键部署和管理平台优化用户体验。
FiMAX Core 的关键效果在于提高吞吐量。据了解，壹账链采用了 GCCA 国密加速技术，可以使国密效能在 X86 的环境下提升近百倍，也更优于密码机方案。
壹账链可以分为两层，底层架构与 API，再向上承接业务场景。据金融壹账通官网介绍，金融壹账通的区块链团队由 IBM HyperLedger Fabric 联合创始人陆一帆领导。在借鉴 Fabric 的基础上，金融壹账通团队对底层框架进行了改造，并取名为 FiMAX。“Core 或许还和 Fabric 有些血缘关系，但 Sparrow 和 Concord 是全新的。”FiMAX Sparrow 隐私中间件主要有三个特点：可授权加解密、零知识检测库、匿踪查询。FiMAX Concord 一键部署、初始化管理页面等工具降低管理节点的技术门槛，多个关键节点的实时监控窗口帮助运维人员准确实时监测网络或节点异常。
2019年3月30日，国家互联网信息办公室发布了第一批境内区块链信息服务备案编号。首批区块链备案名单中，平安系五大区块链服务榜上有名，金融壹账通的“壹账链”和“天津口岸区块链跨境贸易平台”两项区块链服务成功备案。
早在2015年，中国平安管理层就预见区块链技术对经济社会发展的深远影响，启动区块链技术研究。中国平安董事长马明哲当时就表示，要将“互联网+金融”的发展模式向全行业开放，打造更加强大的、开放式互联网金融服务平台。在当年执委大会上，马明哲再次明确：区块链是中国平安未来进军的重点领域。
中国平安已在区块链领域布兵列阵——2016年5月，中国平安宣布正式加入R3分布式分类账联盟，成为该公司首个来自中国的成员。2018年2月，中国平安金融壹账通正式推出区块链解决方案——壹账链BaaS平台；8月，金融壹账通与福田汽车集团福田金融共同打造的“福金ALL—Link系统”发布；2019年6月，金融壹账通在深圳发布ALFA智慧合约云平台，基于银行、基金、证券等七大金融行业合约库，形成1000多份标准合约模板，实现端到端、线上化、全流程的合约智能化管理…
在区块链专利方面，仅此于阿里巴巴。根据知识产权产业媒体IPRdaily与incoPat创新指数研究中心联合发布的《2019上半年全球区块链企业发明专利排行榜（TOP100）》中，中国平安以274件专利排名第二。
2019年12月13日，平安集团旗下金融科技子公司金融壹账通以每股10.00美元的发行价在纽交所上市，公开发行3120万股美国存托股票（ADS），发行股票代码为OCFT。金融壹账通已然成为平安集团旗下首家成功在美上市的子公司，同时也是我国第二个在美上市的“区块链+”企业。
金融壹账通在区块链技术的主攻方向是供应链金融，其目的在于构建一个将中小企业与金融机构、核心企业、政府机构和各种第三方服务提供商链接起来的网络，为零售商和中小型客户提供服务，打开新的市场。
区块链的商业价值就是打破数据孤岛，让数据可穿透、可验证、可溯源。在金融领域，它的真正价值点是通过将跨平台，跨主体的数据逻辑上整合后实现对金融市场的风险控制的把控。
在商业社会，数据共享是绝对不可能发生的事情。即使数据可以贡献，谁又能保证自己的数据存放在其它商业机构时还会像存在自己这里那么安全。
我们经常听到很多区块链用例，最后变成了两类：一类是存证，法律存证，版权存证，账单存证等等。但作为一个在密码行业从业很久的人可以告诉你一句心里话，如果你的目标只是数据不可篡改的话，数字签名40年前就已经很好的解决这个问题了，另外一类是说区块链可以提高效率，比如把以前纸质需要十天的流程，用区块链以后十秒钟就能解决。那么我告诉你，如果用传统数据库或者点对点连接，只需十毫秒就可以解决。区块链这个效率提高性能相比传统技术还差的远啊。
可信计算，哈希上链，加密上链等隐私保护方案，都是通过牺牲区块链价值来达到隐私保护。熟悉可信计算的人都知道，它实际上是比云还要中心化的解决方案。数据放到云里，你还可以自己把它移出去，但是一旦依赖了可信计算，你的数据就被供应商提供设备的密钥永远锁住了，别想拿出来了。
数据一旦哈希上链了或者非对称加密上去了，数据就被写死在区块链上了。这代表了什么？除了你以外，没有人能验证，除非你把数据告诉他。所以哈希上链，基本上退化为成本很高的基于区块链的数字签名解决方案。
当前使用最多的隐私保护方案叫“分链”，在超级账本里叫“通道”。它的问题是什么？有人说可以增加扩展性，这个我不争论，但它绝对不是解决隐私的方案。“分链”就是把一个大区块拆成多个小区块，把本身的一个统一账本再分成多个子账本。区块链的价值本来是消灭数据孤岛，现在用分链重新创造出数据孤岛，因为只有你和对手方能够看到数据。数据孤岛存在后企业就可以通过在不同通道或者分链进行欺诈，因为数据没有打通。为什么数据不打通？为了实现所谓的隐私保护。
我们采用了一种极端的全新框架，叫做“全加密框架”。在平安所有的区块链网络中，数据全部由上传方完整加密之后再上传。数据库的数据加密之后你就看不到了，数据确实同步了，大家增删改查都看的是一份数据，但你看不到对方的。通过分角色解密授权，数据拥有方可定向针对不同参与方进行不同级别解密授权，也可建立授权规则完成自动授权。
平安的全加密框架，所有的数据都采用字段加密。比如一个订单通常有100-200个字段 。每一个字段都用独立的密钥进行加密。我们通过密码学控制参与方B（物流公司）只能看到物流数据，参与方C（海关）看到物流，金额和报关签名，参与方D（银行）看到金额、单价和正文。银行和海关能看到的金额数据是一样的，这个企业要融资，就要做选择，因为打家看到的都是一份数据。
我们推出了3D零知识算法体系，简单来说它能做两件事情：一是所有加密数据的关系，就是“>”“<”“=”，能很快验证出来；二是它能做零知识全同态验证，而且是四则运算“+”“-”“*”“/”，在不解密情况下，3毫秒完成计算和验证的全部流程。在这一点上，我们可能比国际上最接近我们的算法，性能高一万倍左右。
实际上现在国际上很多比较新的公链都是采用无区块框架的。平安的区块链有两个突出不一样的地方：第一个是全加密框架，第二个就是采用了无区块框架，所有的交易都是实时处理，这就是为什么我们在很高吞吐量的情况下，还能达到无延时的效果。
https://mp.weixin.qq.com/s/8K0n1UrLbMOqsk2CXNd1rA 平安壹账通陆一帆：通过牺牲区块链价值来达到隐私保护，无价值无意义
https://mp.weixin.qq.com/s/Xa0GJ9IbjUTm3lyGeIExSg 平安证券 48页PPT看懂区块链产业全景分析：市场应用、数字货币、发展取数
信贷魔方基于平安集团海量客户业务实践，借助智能风控引擎与自动化风控模型，经过亿万次的模型试算与优化，围绕中小企业信贷领域的风控管理，为金融机构提供了七大风控数据产品服务：企业主个人评分、企业主画像、企业评级、企业工商信息、黑灰名单、非银信贷名单、财务顾问专家。
2020年4月16日，广西-东盟经济合作布局在新基建的加持下，由数字广西集团与金融壹账通共同组建的金融开放门户（广西）跨境金融数字有限公司正式成立，合资公司将致力于打造中国首个面向东盟的金融数字一体化平台。金融壹账通企业金融CEO兼合资公司董事长费轶明表示：“合资公司运用金融壹账通领先的人工智能、区块链等技术，结合数字广西的丰富数据资源，将创新性地打通跨境贸易和金融服务流程中的诸多‘堵’点，如通过电子凭证、智慧合约等，使跨境贸易中的身份认证、交易验证实现全在线处理，大幅简化了贸易流程、提升了处理效率。
2020年3月31日讯，据上证报消息，今日，招商局港口集团与金融壹账通在深圳招商局港口大厦举行“粤港澳大湾区港口物流及贸易便利化区块链平台项目”签约仪式，双方将以区块链为底层技术，共同推动智慧港口建设，助力港口及上下游企业降本增效，提升大湾区贸易通关整体效率与营商环境。
虽然发展势头良好，金融壹账通也仍处于亏损状态，2019年金融壹账通营业亏损为人民币17.01亿元，2018年营业亏损11.14亿元。对于亏损，金融壹账通 CFO 罗伟杰表示，主要原因是公司需要在研发上持续投入。
我们可以从资料看到，金融壹账通定位为中国领先的面向金融机构的商业科技云服务平台，点的技能点包括人工智能、大数据分析、区块链技术，都是烧钱又耗时的存在，但合理推测，背靠平安，金融壹账通烧得起，且成长不会缓慢。
据中国日报消息，金融壹账通（NYSE: OCFT）今日宣布，已经与新加坡金融科技协会（“SFA”）共同成立区块链协会新加坡分会（“BAS”）。该协会将成为通过使用区块链和可扩展技术推动业务互动和合作的中心，以推动业务增长和转型，并为数字经济构建可持续的区块链人才流水线。
据北国网消息，金融壹账通推出区块链电子证照应用平台，推动政务服务创新。该平台可以在多部门间依职能实现共享，并具备数据及时同步隐私保护、防篡改、用证追溯审计等功能。
据金融界报道，平安金融壹账通区块链业务部总经理陆一帆在接受采访时表示，目前壹账通已经能在6核2.3Ghz情况下，实现单链平均吞吐量1.5万，在24核2.3Ghz环境下实现5万吞吐量，且延迟时间小于0.01秒，这得益于“无区块BFT”框架。无区块框架依旧依赖共识算法，每个区块只有一个交易，吞吐量稍微下降，但却能够换来无延时处理的速度。目前这项技术已经在如天津口岸等大规模商业应用中落地，而超级账本以及一些新公链（例如iota和其它DAG系列公链）也在进行这方面的尝试，但尚未达到大规模商用的标准。
金融壹账通旗下区块链产品Cathaya软件密码模块通过国家密码管理局上海检测中心的检测并发表检测报告。该测评从算法正确性、性能、安全性等方面进行测评，Cathaya软件密码模块获得了包括密码模块规格、运行环境、物理安全等9个安全等级一的优异结果。
平安金融壹账通开发的电子证照产品集成了FiMAX移动端区块链节点，支持个人或企业以手机作为节点接入区块链网络，查看链上数据，并对数据进行加解密授权、零知识证明等操作。也就是说，该技术已经无需投入硬件资源，支持用户轻量化接入区块链，为当前疫情大环境下，推动跨地域移动业务协作，挖掘应用场景创新，提供了一种新的解决方案。据悉，金融壹账通正积极与上海大数据中心合作，双方共同研究，希望利用区块链技术赋能上海公共数据应用。
2020年3月31日，招商局港口与金融壹账通签约，共同发起“粤港澳大湾区港口物流及贸易便利化区块链平台项目”，双方以区块链为底层技术，推动智慧港口建设，助力港口及上下游企业降本增效，转型升级，提升大湾区贸易通关整体效率与营商环境。
当时，双方母公司掌舵人招商局集团总经理胡建华、平安集团联席CEO陈心颖联合出席，足见两大集团对此项目的重视。
https://www.8btc.com/article/557646 金融壹账通发布上市后首份财报：营收23.28亿元，亏损16.61亿元
2019年3月27日以来，香港金管局先后下发了8张虚拟银行牌照，包括LiviVBLimited（中银香港、京东数科等合资）、众安在线旗下众安虚拟金融有限公司、蚂蚁商家服务（香港）有限公司（蚂蚁金服旗下）、平安壹账通有限公司等。
作为平安孵化的四家“独角兽”企业之一，金融壹账通是平安集团旗下孵化的一家金融科技公司，同时也是平安集团旗下第二个上市的企业。
有中国第二大的金融机构平安集团的推波助澜，金融壹账通获得了成功上岸的关键因素。
根据招股书，平安集团不仅是金融壹账通的主要股东，还是其最重要的客户和供应商。公开资料显示，在创始初期，金融壹账通的获客大多依靠平安集团的客户关系，这也使得其目前的客户结构多依赖于平安集团和陆金所控股。
招股书中写道，截至 2019 年 9 月 30 日，金融壹账通在中国的技术即服务平台中拥有 3700 多个客户，其客户群包括中国所有主要银行，99％ 的城市商业银行和 46％ 的保险公司。来自平安集团和陆金所两大客户的营收占比也超过六成。
供应链金融方面，为香港金管局提供国际贸易融资网络的设计、开发及部署，通过区块链技术，帮助贸易文件数字化，提高银行放贷能力和支持中小企业的服务能力；福田汽车ALL-Link项目利用区块链配合电子签名将非标准化“应收账款”的凭证（福金通数字凭证）数字化，实现数字化凭证的多层穿透，穿透核心企业信用至二三级企业，以旗下中小企业融资成功率。
溯源、资产上链方面，金融壹账通参与周大福钻石盗损险项目，用区块链对钻石流转真实记录，帮助钻石公司提升产品价值的同时帮助终端客户掌握更多钻石信息，提升资产价值。此外金融壹账通还参与了一智慧环保平台，通过连接IoT传感器等设备，将搜集到的环境数据记录到区块链上。通过IoT设备提供的数据，监管评级机构可对企业进行环保评级打分，并尝试引入环评机制，环境评价较高的企业更加容易获得银行的融资。